Când trimiți bani acasă sau plătești ceva în România, contează mult cât pierzi la schimb. Unealta îți arată cursul de referință lira–leu din ziua respectivă și te ajută să vezi cât de departe e cursul pe care ți-l dă banca sau aplicația de transfer.
De unde vine cursul
Cursul afișat e calculat din cursurile de referință publicate de Banca Centrală Europeană, în fiecare zi lucrătoare, pentru lira sterlină și pentru leu față de euro. E un curs de piață, fără comisioane. Banca Națională a României publică și ea un curs oficial, folosit pentru acte și declarații în România; diferențele dintre ele sunt de obicei mici.
Cât pierzi la un transfer
| Ce te costă | Unde se ascunde |
|---|---|
| Comisionul fix | apare separat, la final |
| Diferența de curs | e „ascunsă” în cursul oferit, mai prost decât cel de piață |
| Comisionul băncii din România | uneori, la primire |
Un transfer „fără comision” poate fi scump dacă cursul oferit e mult sub cel de referință. Pune suma în unealtă, compară cu ce primește destinatarul și vezi diferența reală.
Încearcă așa
Introdu suma pe care vrei s-o trimiți, apoi scrie cât lei îți promite fiecare aplicație sau bancă. Unealta îți arată cât pierzi la fiecare, în lire, față de cursul de referință. Pentru sume mari, diferența dintre două servicii poate fi de zeci de lire.
Pentru declarații
Dacă ai venituri din România, de exemplu o chirie, și trebuie să le declari în UK, HMRC acceptă un curs rezonabil și aplicat consecvent, de exemplu cursul mediu lunar sau anual. Notează ce curs ai folosit, ca să-l poți explica.
Atenție
Cursul de referință e informativ. Nu-l vei primi niciodată exact la o bancă sau la o casă de schimb, iar istoricul e util doar ca să compari.
Trimiterea în lei sau în lire
Unele servicii te lasă să alegi dacă trimiți suma în lire și destinatarul primește lei, sau trimiți direct lei. Varianta în care schimbul se face la tine, la un curs cunoscut dinainte, e de obicei mai transparentă. Dacă destinatarul are cont în lire sau în euro în România, schimbul îl face banca lui, după cursul ei, care poate fi mai prost.
Sumele mari
Pentru un avans la o casă sau o sumă mare, merită să întrebi de serviciile specializate pentru transferuri mari și să compari, în aceeași zi, două-trei oferte.
Cum compari două servicii
- Alege aceeași sumă în lire, de exemplu 500, și deschide două-trei aplicații în aceeași oră.
- Notează pentru fiecare câți lei primește destinatarul, după toate comisioanele.
- Scrie sumele în unealtă: îți arată, în lire, cât pierzi față de cursul de referință.
- Alege serviciul cu pierderea cea mai mică, nu pe cel cu „comision zero” scris cel mai mare.
Cursul se mișcă în timpul zilei, iar unele aplicații îl schimbă în weekend, când piețele sunt închise. Dacă poți, trimite în timpul săptămânii.
Cardul în România
Când plătești cu un card britanic în România, terminalul te întreabă uneori dacă vrei să plătești „în lire” sau „în lei”. Alege lei. Dacă alegi lire, schimbul îl face magazinul sau bancomatul, la un curs de obicei mult mai prost. La bancomat, aceeași regulă: refuză conversia propusă de aparat și las-o pe seama băncii tale.
Bani trimiși acasă, bani primiți de acasă
Banii trimiși la părinți sau la frați nu se impozitează în UK și nici nu se declară aici. O moștenire primită din România nu se impozitează la tine în UK, dar banca poate cere să dovedești de unde vin banii, așa că păstrează certificatul de moștenitor. La vânzarea unei case sau a unui teren din România e altfel: ca rezident în UK, câștigul poate fi impozabil și aici, cu impozitul plătit în România scăzut din cel britanic. Pentru chirii sau alte venituri din România, regulile sunt în venituri din România și dubla impunere.
Țepele cu „schimb mai bun”
Ferește-te de oameni care se oferă pe grupuri să-ți schimbe banii „la un curs mai bun decât banca”, cu transfer în avans. Banii trimiși așa nu se recuperează. Folosește doar bănci și servicii de plată autorizate în UK, pe care le găsești în registrul FCA. Vezi și țepe frecvente asupra românilor.
Un exemplu de comparație
Elena trimite în fiecare lună 300 de lire mamei ei din Bacău. Aplicația folosită de ani de zile scrie „fără comision”, dar cursul oferit e cu câțiva bani sub cel de referință. Pune suma și leii primiți în unealtă și vede cât pierde pe lună; înmulțit cu 12, iese o sumă cu care plătește un drum acasă. Compară apoi cu alte două servicii, în aceeași zi, și îl alege pe cel la care mama primește mai mulți lei, nu pe cel cu reclama cea mai mare.