Mii de români au venit în UK la facultate cu împrumut pentru taxe de la Student Loans Company, înainte ca regulile să se schimbe în 2021. Mulți au rămas aici la muncă, alții s-au întors acasă, iar unii au uitat de împrumut până la primul fluturaș cu rândul „SL”. Rata nu depinde de cât datorezi, ci doar de cât câștigi peste un prag. Calculatorul îți arată cât ți se oprește pe lună, iar mai jos găsești ce faci dacă ți se pare că e prea mult sau dacă pleci din țară.
De ce rata nu depinde de datorie
Un împrumut de studii din UK seamănă mai mult cu un impozit decât cu un credit de la bancă. Plătești 9% din tot ce câștigi peste pragul planului tău, iar la Postgraduate Loan 6%. Cine datorează £15.000 și cine datorează £60.000 plătesc aceeași rată dacă au același salariu. Ce rămâne nedatorat se șterge după un număr de ani, oricât ar fi.
| Planul | Pragul pe an |
|---|---|
| Plan 1 | £26.900 |
| Plan 2 | £29.385 |
| Plan 4 (Scoția) | £33.795 |
| Plan 5 | £25.000 |
| Postgraduate Loan | £21.000 |
Cum se oprește din salariu
Angajatorul nu se uită la salariul pe an, ci la fiecare plată. Pragul anual se împarte la 12 pentru salariul lunar sau la 52 pentru cel săptămânal, iar rata se socotește pe ce trece de el în luna sau săptămâna respectivă, rotunjită în jos la liră. De aceea o lună cu multe ore suplimentare sau cu bonus aduce o rată mai mare, chiar dacă pe tot anul rămâi sub prag. Banii aceia nu sunt pierduți: îi ceri înapoi după 5 aprilie.
Dacă ai și Plan 2, și Postgraduate Loan, ți se opresc amândouă în același timp, fiecare cu pragul și procentul lui. Calculatorul le pune pe rânduri separate.
Când se șterge restul
Fiecare plan are un termen după care tot ce a rămas se anulează, fără să plătești nimic în plus:
- Plan 1: de obicei la 25 de ani după aprilie-ul în care ai început să plătești;
- Plan 2 și Plan 4: 30 de ani de la primul aprilie în care trebuia să plătești;
- Plan 5: 40 de ani;
- se anulează și în caz de deces sau de incapacitate permanentă de muncă.
Pentru mulți absolvenți pe Plan 2, cu salarii medii, ștergerea vine înainte să termine de dat împrumutul. De aceea plata în avans are sens doar în unele cazuri, de obicei la salarii mari sau datorii mici.
Dacă pleci din UK
Rata nu se oprește odată cu plecarea. Cine se mută în România pentru mai mult de trei luni anunță Student Loans Company, trimite dovezi de venit și primește o rată lunară calculată după pragul pentru țara în care trăiește. Cine nu trimite nimic primește o rată fixă, stabilită după datorie, care poate ieși mult mai mare decât cea normală. Pașii pentru plecarea definitivă sunt în ce faci dacă te întorci definitiv în România.
Pe cont propriu sau cu două joburi
Cine e self-employed nu are angajator care să oprească rata. Suma apare în declarația Self Assessment, calculată pe tot venitul anual, și se adaugă la impozitul de pe 31 ianuarie. Termenele sunt în calendarul fiscal. Cu două joburi, fiecare angajator oprește rata doar dacă salariul de la el trece de prag. Uneori ies prea puțin pe an, iar diferența se cere prin Self Assessment.
Dobânda și extrasul anual
Dobânda se adaugă la datorie chiar și în lunile în care nu plătești nimic, de exemplu când câștigi sub prag sau nu lucrezi. Pe Plan 2 dobânda depinde de inflație și de venit, iar pe celelalte planuri e una singură, anunțată de Student Loans Company. Extrasul anual apare în contul online, de obicei până la sfârșitul lui august; acolo vezi cât ai dat în anul fiscal trecut și cât s-a adăugat.
Dacă extrasul arată mai puțin decât ce vezi pe fluturașii tăi, păstrează P60 și fluturașii: uneori angajatorul trimite datele cu întârziere, iar sumele se potrivesc abia anul următor.
Greșeli care costă
- Nu anunți Student Loans Company când pleci din UK și ajungi cu rata fixă, plus amenzi pentru întârziere.
- Lași în contul online adresa veche și nu primești scrisorile.
- Plătești în plus din economii, pe un plan care s-ar fi șters oricum.
- Nu ceri înapoi rata oprită într-o lună cu bonus, deși pe tot anul ai rămas sub prag.
Pe fluturaș
Rândul apare de obicei ca „Student Loan” sau „SL”, iar cel de master ca „PGL”. Dacă vezi rata deși n-ai luat niciodată împrumut sau ai terminat de plătit, sună la Student Loans Company: se întâmplă după o schimbare de job, când angajatorul primește un formular vechi. Ca să vezi cât îți rămâne în mână după toate opririle, mergi la calculatorul de salariu net.